共働きの「不透明家計」が危険！！

現在、結婚時共働きのカップルはとても多くなっています。

共働きは、

• 収入源が2つあること
• 世帯収入が増えること

などは当たり前にわかるメリットではありますが、

その一方、

• お互いの収入を正確に知らない
• お財布は別々にしている
• 月の個別支出（お小遣い）もどれくらい使っているか不明（自由にしている）
• 結婚前貯蓄も結婚後貯蓄も別々にしているのでいくら貯めているか不明

というカップルもいらっしゃいます。

IBJライフデザインサポートでは「カップルで参加する将来設計セミナー」の中で、「ふたりのお財布管理」についてもお話したり、個別相談でお財布管理についてご相談を受けることも多々あります。

お財布管理方法のパターンをお話すると、参加カップルの表情や反応はさまざま。自由度が高いものを求める方もいれば、しっかり貯蓄していきたいからオールクリアにしておきたいという方もいらっしゃいます。

さて、「家計を管理する」という点において、現時点で皆さんはご自身のお財布をちゃんと管理できているでしょうか？

まずはご自身のお財布管理を

大体の方は、お給料がいくら毎月入ってきているか、という収入は明確に答えられます。が、「毎月何にいくら使っていますか？」という質問をすると、「大体いくらくらいですかねー、お給料口座に大体毎月残る額から考えると・・・」とあいまいです。支出額のトータルすら、こういう方が多いです。

もちろん独身時代はこれでいいか、というと、なんとかやっていけるからそうなっているんだと思いますが、完全貯蓄体制にはなっていない、というのが問題。

仮にご結婚された後、お財布管理が

• 緩い方と緩い方のカップル→緩々カップルで将来の資金が危険信号
• 緩い方と堅い方のカップル→お互いのズレがストレスに
• 堅い方と堅い方のカップル→しっかりさん同士で家族資金もしっかりさん

となります。

お財布管理が合っている方と出会えば！ではなく、、しっかりさん同士になれるかどうか、が実は将来資金が安泰で、不安なく将来を過ごしていくことができる鍵の一つでもあります。

「堅い」というと、イコール節約ガッチガチ、ということをイメージされる方が多いですが、決してそうではありません。「堅い」というのは、「使う」「貯める」「備える」が明確になっていて、ちゃんと貯蓄もしながら、人生を楽しむための「使う」ことも行っていく、ということです。

お財布を管理する・・ということ

「管理＝窮屈」であるとネガティブに感じる人も多いですし、問題ない・困っていないというときは得てして管理しないものです。できるなら「自由でいたい」と思うのは当たり前のことですから。

ですから、

• 共働き＝収入源が２つある
• 独身時代の一人暮らし→二人生活で支出は２倍にならない
• 結果、独身時代の一人暮らし時よりも多少余裕が出る

ということから、「管理しないまま生活スタート」というカップルが多くなります。

なにより「管理される（する）」という窮屈さもそうですが、なかなかお金の話はふたりの中でもしにくいことです。実はそこが大きな要因で「お話しをしていない」としているカップルも多いです。

共働きカップルが一緒に生活すると一般的には、収入は２つになり増えますが、支出は２倍にはなりません。よって、実際には一人で生活していた時よりも余裕が生まれます。

その余裕分を、支出してしまうのか、貯蓄に向けるのかでは、大きな差が生まれるのです。では、このままずっと不透明家計で進んでも良いものでしょうか。

独身時代の貯蓄があるからOK？

• 本当に今ある貯蓄で未来まで問題なくカバーできていますか？
• 収入はずっと途切れることなく２つを継続できますか？

多くのカップルのライフデザイン面談で見えてくることは、

• 独身時代の貯蓄だけで、貯蓄しないままでは資金面で将来赤字に・・・
• 子育て時期など、収入源は２つとはいえ、育休中や時短などで収入源が１．５になる可能性
• 家族が増えることでの支出増
• 未来の資金に対する備え（住宅購入資金、子育て資金、老後資金）は早く始めるに越したことはない

ということです。

お財布をクリアにする＝貯蓄をするだけが目的ではありません。

• 未来資金はいつのタイミングにいくら必要か
• その必要な資金に対して、必要なタイミングから逆算して毎月いくらずつ貯めていければゴールできるか
• 「必要な貯蓄額とそれを作っていく期間と毎月の金額」が確定
• 結果、「使ってよい金額」も明確になって、安心して使うことができる

ということ。

そして、それを確実に貯めていくアクションをすればOK。残り、それ以外は「支出して良い金額」になります。
つまり透明家計にすることで、逆を返せば「支出して良い金額」も明確になり、窮屈ではない状況を作ることができる、プラス「漠然とした将来に対する不安が一気に解消」となるのです。

共働きの落とし穴にハマらないためには

ダブルインカムだから・・・という安心感は今のもの。いつまでもずっとその状況が続かないかもしれないことも一度想定してみることです。

共働きは収入が多いゆえに、共働きが成立しなくなったときの格差も大きくなります。なぜなら収入ありきの生活をしてしまうから。夫婦ふたりで働いているんだから、せっかくだから、とどちらかというと「支出」が緩くなります。

一度緩んだ支出を締める→削減する、というのは結構辛いもの。そしてなかなか変えられないものです。

ですから、お二人がそれぞれに独身時代から、そしてそのお二人が一緒になったら、まず「家計」についてお話していくことをおすすめします。

何に使って何を楽しもうか、、そのためには・・という展開で家計を決めていくと楽しくなりませんか？